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中糧試水“生豬信托”計(jì)劃的啟示

2013-03-07      來源:中國肉業(yè)網(wǎng)    
 
內(nèi)容摘要:2012年6月在生豬價(jià)格跌至局部低位的時(shí)刻,中糧信托推出的以全國經(jīng)濟(jì)百強(qiáng)縣江蘇東臺縣生豬飼養(yǎng)為標(biāo)的的“生豬信托”計(jì)劃引起業(yè)界關(guān)注。具體方式為中糧信托向商業(yè)銀行與個(gè)人投資者銷售信托計(jì)劃,將匯集的信托資金交給中糧肉食投資有限公司(簡稱“中糧肉食”);中糧肉食將資金借給簽約生豬養(yǎng)殖戶;生豬出欄后,將銷售收入扣除養(yǎng)殖成本和經(jīng)營費(fèi)用之后的利潤由中糧肉食交給中糧信托,再由中糧信托根據(jù)信托合約將約定收益分配給信托計(jì)劃的投資者。
  2012年6月在生豬價(jià)格跌至局部低位的時(shí)刻,中糧信托推出的以全國經(jīng)濟(jì)百強(qiáng)縣江蘇東臺縣生豬飼養(yǎng)為標(biāo)的的“生豬信托”計(jì)劃引起業(yè)界關(guān)注。具體方式為中糧信托向商業(yè)銀行與個(gè)人投資者銷售信托計(jì)劃,將匯集的信托資金交給中糧肉食投資有限公司(簡稱“中糧肉食”);中糧肉食將資金借給簽約生豬養(yǎng)殖戶;生豬出欄后,將銷售收入扣除養(yǎng)殖成本和經(jīng)營費(fèi)用之后的利潤由中糧肉食交給中糧信托,再由中糧信托根據(jù)信托合約將約定收益分配給信托計(jì)劃的投資者。
  事實(shí)上,截至2012年10月,中糧信托共設(shè)立農(nóng)業(yè)金融信托項(xiàng)目57個(gè),累計(jì)規(guī)模達(dá)到28.31億元,涉及農(nóng)業(yè)食品企業(yè)36家、耕地面積累計(jì)超過22萬畝,為近萬家農(nóng)戶解決了資金困難,保證了豬肉、鮮魚等涉及CPI重要成分的商品供應(yīng),為控制通脹做出了貢獻(xiàn)。
  雖然1500萬的“生豬信托”計(jì)劃只是中糧信托進(jìn)行的一種嘗試,其在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和養(yǎng)豬技術(shù)以及應(yīng)付價(jià)格波動等方面尚需積累過程,而投資收益取決于經(jīng)營主體的生產(chǎn)運(yùn)營水平及市場情況,但是筆者認(rèn)為,“生豬信托”依然可以從農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、金融發(fā)展、政府引導(dǎo)、控制通脹等多個(gè)角度帶來啟示
  啟示之一:“公司+農(nóng)戶”或“公司+專業(yè)合作社”是實(shí)現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品信托的供應(yīng)鏈基礎(chǔ),也是金融促進(jìn)農(nóng)業(yè)集約化、現(xiàn)代化發(fā)展的有效渠道。
  雖然中糧集團(tuán)“從田間到餐桌”的全產(chǎn)業(yè)鏈戰(zhàn)略,根植于農(nóng)業(yè)種植和初加工環(huán)節(jié),并覆蓋各類銷售模式和渠道,但我國農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展極不平衡,對企業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈戰(zhàn)略形成影響,特別是從事種植和養(yǎng)殖的小農(nóng)戶一直存在融資難困境,而供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)是在缺少抵押資產(chǎn)和信用記錄的情形下,由自身擁有授信資質(zhì)并且與小客戶具有穩(wěn)定業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)的信息知情方,對小客戶提供擔(dān)保與信用增強(qiáng)。具體到信托模式中,農(nóng)業(yè)專營公司(中糧肉食)和專業(yè)生產(chǎn)合作社,可以憑借其多年經(jīng)營所形成的商譽(yù)和信用,在個(gè)人投資者、商業(yè)銀行與合作農(nóng)戶之間搭建橋梁,為農(nóng)戶提供生產(chǎn)性信托融資工具,并通過整個(gè)信托計(jì)劃的現(xiàn)金流分散經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。這就形成了將金融資源導(dǎo)入一直缺乏經(jīng)營資本的農(nóng)業(yè)領(lǐng)域這一穩(wěn)定模式。隨著市場環(huán)境的完善以及生產(chǎn)效率的提高,農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平將不斷提升。
  啟示之二:從農(nóng)產(chǎn)品信托走向農(nóng)業(yè)生產(chǎn)綜合授信。
  基于產(chǎn)品的信托畢竟是直接金融模式,個(gè)人投資者和商業(yè)銀行均要承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)。在信托業(yè)務(wù)積累到一定時(shí)期,有了一定經(jīng)營積累的農(nóng)業(yè)專營公司與合作社向商業(yè)銀行顯示了風(fēng)險(xiǎn)控制能力,信用得到增強(qiáng),就可以向銀行綜合授信過渡,而積極支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體發(fā)展,也是大中型商業(yè)銀行探索農(nóng)業(yè)金融服務(wù)的重點(diǎn)手段,是實(shí)現(xiàn)金融反哺農(nóng)業(yè)的有效模式。
  啟示之三:專業(yè)信托公司與商業(yè)銀行合作的保證是信息透明與過程監(jiān)控。
  為第三方代理信托產(chǎn)品是當(dāng)前銀監(jiān)會監(jiān)管商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的重點(diǎn),這也確實(shí)是商業(yè)銀行的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)。其癥結(jié)在于支撐信托的經(jīng)營過程的失控,因此,專業(yè)信托公司以及與之合作的農(nóng)業(yè)專營公司應(yīng)當(dāng)發(fā)揮過程監(jiān)管的專業(yè)優(yōu)勢,在資金使用和經(jīng)營質(zhì)量兩個(gè)方面管控到位,相關(guān)責(zé)任與義務(wù)要在信托合同上得到清楚、充分的表述。
  啟示之四:信用擔(dān)保公司與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)發(fā)揮信用增強(qiáng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的作用。
  農(nóng)業(yè)與畜牧業(yè)生產(chǎn)既受天氣影響,也受到供求關(guān)系影響,因此具有很大的不確定性。無論是種植還是養(yǎng)殖,氣候異常、病蟲害和市場信息滯后都可以帶來農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量銳減或者價(jià)格下跌,造成信托投資者和農(nóng)業(yè)經(jīng)營者雙邊重大損失。因此需要第三方的風(fēng)險(xiǎn)介入,信用擔(dān)保公司、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)與農(nóng)業(yè)專營公司和商業(yè)銀行合作,打造風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的有效平衡機(jī)制。
  啟示之五:借助信托計(jì)劃拓寬政府惠農(nóng)補(bǔ)貼投放渠道。
  在控制通脹方面,緊縮貨幣政策是一個(gè)成熟而有效的手段,但是當(dāng)農(nóng)產(chǎn)品的供求波動成為短期推動通脹的主要結(jié)構(gòu)性因素時(shí),一般性的流動性緊縮可能對于經(jīng)濟(jì)增長與就業(yè)保障產(chǎn)生較大的負(fù)面影響。過于頻繁的貨幣政策調(diào)節(jié)會造成較高社會成本。此時(shí),財(cái)政補(bǔ)貼政策就是有效的替代手段。由資質(zhì)信托公司和農(nóng)業(yè)專營公司合作的信托計(jì)劃提供了規(guī)?;?、透明化的運(yùn)營渠道,針對重點(diǎn)信托計(jì)劃的財(cái)政補(bǔ)貼就可以直接補(bǔ)貼到農(nóng)戶,也可以惠及支援農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)的普通個(gè)人投資者(也是概念產(chǎn)品的消費(fèi)者)。
 
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